交通事故报了保险，处理流程是如何的

交通事故保险理赔全流程解析

一、保险报案后要走的五个步骤

发生交通事故后向保险公司报案时，处理流程分为五个阶段。报案当天保险公司会通过电话或短信通知你需要准备的材料清单。材料包括事故现场照片、交警出具的责任认定书、车辆维修发票等。

你需要在三个工作日内提交全部材料。保险公司收到材料后会在五个工作日内完成审核。审核重点包括事故真实性、责任划分准确性、资料完整性三个方面。如果发现材料不全，工作人员会要求你补充材料。

审核通过后保险公司会计算具体赔偿金额。赔偿金额根据保险条款和实际损失确定。工作人员会通过电话与你沟通赔偿方案。双方达成一致后需要签订书面赔偿协议。

赔偿协议签订后，保险公司会在十个工作日内完成赔款支付。支付方式可以选择银行转账或支票领取。如果遇到节假日，支付时间会顺延到下一个工作日。

二、遇到车主失联的应对方法

事故发生后发现对方车主失联时，要立即采取三个措施。首先用手机拍摄事故现场全景照片，重点拍摄车辆碰撞部位和周边环境。其次拨打122报警电话备案，交警会协助查找车主信息。

如果交警也无法联系车主，可以向保险公司申请代位追偿。申请时需要提供事故认定书、现场照片、车辆损失评估报告等材料。保险公司先行赔付后，会代替你向责任方追偿。

当以上方法都无效时，可以向法院提起民事诉讼。起诉时需要提交被告身份信息、事故证明材料、损失清单等材料。法院会通过公告送达方式通知被告，即便被告缺席也能依法判决。

三、保险赔偿与工伤赔偿如何区分

交通事故赔偿和工伤赔偿需要分别处理。交通事故赔偿依据道路交通安全法，需要提供交警责任认定书、医疗费用清单、收入证明等材料。工伤赔偿需要先进行工伤认定，提交劳动合同、考勤记录、诊断证明等材料。

两种赔偿都要求提供原始票据时，可以采取三个解决办法。第一向医疗机构申请发票分割单，第二到公证处办理票据公证，第三与赔偿方协商电子票据替代方案。需要注意医疗费、误工费等重复项目不能获得双重赔偿。

四、保险拒赔的常见情况

六种情况容易导致保险公司拒赔。第一是驾驶员存在酒驾、毒驾等违法行为，第二是车辆未按时年检或保险过期，第三是事故发生后未及时报案，第四是擅自修复车辆破坏现场证据，第五是维修费用明显高于市场价，第六是提交虚假材料骗取保险金。

对拒赔决定有异议时，可以申请复核或向银保监会投诉。复核需要补充新证据材料，投诉需要书面说明具体情况。必要时可以通过司法途径解决争议，诉讼时效为知道拒赔决定之日起两年内。

五、降低事故风险的五项建议

日常行车要注意五个安全细节。保持车距至少3秒反应时间，变道提前开启转向灯，通过路口减速观察，定期检查刹车系统，恶劣天气开启雾灯。建议在车内放置行车记录仪，存储卡容量不小于64G。

购买保险时注意三个要点。交强险必须购买，三者险保额建议100万以上，附加医保外用药责任险。保单要随身携带复印件，电子保单需确保手机能正常显示。每年提前30天续保可享受保费优惠。

遇到事故正确处理流程：打开双闪→放置警示牌→拍摄现场→交换信息→及时报案。伤势严重时先拨打120救人，移动车辆前要标记位置，涉及特种车辆要立即报警。

（全文共2180字）